今年3月17日，央行將個人房貸利率從之前的5.31%%上調(diào)至標(biāo)準(zhǔn)貸款利率6.12%%，同時允許各商業(yè)銀行有權(quán)決定是否讓客戶享受下限為10％的優(yōu)惠利率5.508%%（約5.51%%），但這個調(diào)整僅是針對3月17日后新申請貸款購房者，對于已貸款購房者，則按照個人住房貸款利率“逐年調(diào)整”的原則，從明年1月1日起才實行新利率。那么，明年各家銀行究竟執(zhí)行什么樣的房貸利率呢？

　　別忘給房貸賬戶加錢

　　2006年1月1日商業(yè)住房貸款利率將全面按新利率執(zhí)行，這意味著老客戶明年房貸月還款額將有所增加。

　　例如：當(dāng)房貸利率由5．31％調(diào)為5．51％時，以一筆30萬元個人商業(yè)性住房貸款計算，按等額本息法計算，10年按揭，每月多存29．66元；20年按揭，每月多存33．76元；30年按揭，每月多存37．47元。如果按5．31％調(diào)至6．12％利率計算，則30萬元貸款10年、20年、30年按揭每月多還款額分別為121．11元、138．51元和154．08元。

　　年前年后還貸區(qū)別何在

　　市民張先生貸了20萬元商業(yè)貸款、貸款期限20年，現(xiàn)在執(zhí)行的房貸利率為5.31%%，目前每月還貸1354.4元，而明年1月1日后，銀行將20年房貸的基準(zhǔn)利率上調(diào)至6.12%%，張先生由于信用良好，可以享受10%%的優(yōu)惠，即優(yōu)惠利率5.508%%，那么明年起，張先生的月供將增加至1376.678元，每月比現(xiàn)在多還22元。如果年底前提前還款5萬，那么只有剩下的十幾萬利率會調(diào)高到5.508%%，還掉的5萬不再產(chǎn)生利息，月還款額會比原來下降。

　　提前還貸各有各政策

　　理財分析師認(rèn)為，市民如果手中沒有3%% 5%%收益率的投資項目，不妨考慮提前還貸或者部分提前還貸。記者了解到，對于提前還貸，我省銀行目前均聲稱不收違約金，但一些具體細(xì)節(jié)，各行規(guī)定不一。如省工行，理論上一年不得超過3次，每次沒有金額限定，最好提前告銀行；省農(nóng)行，對次數(shù)及金額都無限制，也不存在提前預(yù)約的說法，原則上1年以上才能提前還貸；省中行，要求一年之內(nèi)不得超過三次，每次不得低于1萬，在雙休日以外的日子里隨時可受理提前還貸業(yè)務(wù)（雙休日除外）；省建行，需正常還款6期以后方能提前還款，每次還款金額不少于5000元，需提前5個工作日與貸款行聯(lián)系預(yù)約，每年同一客戶提前還款原則上不超過兩次；交行，對每年的次數(shù)沒有限定，每次提前還貸款不得低于1萬，需提前一星期向銀行預(yù)約…

　　平常心面對提前還貸

　　針對利率上調(diào)，有一些居民可能會想到在2006年1月1日之前提前還貸。對此，銀行人士表示不應(yīng)當(dāng)盲目。首先，還貸方式應(yīng)當(dāng)根據(jù)個人的具體情況。如果現(xiàn)金在手中有投資渠道，可獲得更多收益，那把這部分錢用于還貸顯然就不值得。其次，2006年1月1日之后，利率也不是永遠不變的。根據(jù)市場情況，政策出臺，利率還可能出現(xiàn)調(diào)整。

　　總之，借款人對此應(yīng)保持良好心態(tài)，不要看別人還貸就跟風(fēng)，是否提前還貸應(yīng)當(dāng)根據(jù)個人的具體情況而定。